业内人士：构建汽车金融生态需标准化与创新并重

　　中证网讯（记者 殷鹏）5月26日，在车贷联盟主办的“2018汽车金融生态峰会”上，业内人士表示，汽车金融产品走向标准化运作的方式，可以辅助监管层实现自下而上的行业自发整顿。但标准化运作并不意味着放弃行业创新，对汽车金融而言，创新尤其是技术创新才是第一生产力。

　　微贷网创始人兼CEO姚宏告诉中国证券报记者，近两年车贷行业获得大发展原因有三。首先，从合规性角度来看，平均每辆车出厂价约为15万元，而监管的合规要求是个人借贷20万元，企业借款100万元，所以该市场符合“小额分散”的政策导向。其次，汽车资产易于标准化，汽车价值评估主观因素少，各项指标容易标准量化。最后，汽车价值波动幅度小，有助于防范金融风险。因此，近两年大量平台涌入车贷行业。

　　业内人士指出，目前车贷市场竞争加剧，现有业务模式多依赖线下监控，导致成本随着业务规模的扩张而加大。交易量等指标近期出现一定幅度下滑，车贷平台可能遭遇一段阵痛期。

　　但姚宏相信车贷行业前景广阔。相关数据统计显示，我国汽车行业“零售加服务”的发展模式愈加清晰，汽车后市场逐渐占据行业主导地位。同时，汽车金融成为整个行业的突破口。目前国内新车销售收入占比在85%以上，但其利润占比不到50%且呈下降趋势，金融类业务收入占比不足5%，利润贡献度在8%左右。而国外成熟汽车市场金融类业务的利润贡献度达25%左右。此外，汽车金融的出现对汽车集团的销售贡献率达到20%以上。也就是说，未来汽车金融必然会成为产业链上各主体力争的利益高地。

　　网贷天眼CEO田维赢表示，随着《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》的发布，车贷行业的发展环境得到改善，汽车金融在未来的发展将更加规范。

　　微贷网副总裁汪鹏飞称，车贷联盟在2016年创立了“反二押公约”以及黑名单共享制度，不仅包括客户黑名单还包括员工黑名单。在两年多时间里，“反二押”取得了决定性成果，这与车贷联盟两年多的努力是分不开的。同时，益达娱乐在客户黑名单和员工黑名单共享方面做了一些工作，但是做得还不够，未来会在这两点上进一步加强，让环境更加友好。

　　立业贷CEO魏子群对中国证券报记者表示，合法合规经营是立业之本，从业者要尽早合规备案、提交资料。业界要回归到以客户为中心的出发点，根据企业自身资源，加大对金融科技的投入力度，在产品上不断优化创新。

　　姚宏认为，在创新方面，车贷领域已经吸纳了大量金融科技新技术。例如，以前都是看到车直接放贷，现在慢慢转向人的信息，实现人车并重。云计算、机器学习、大数据应用于贷前评分、贷后分析。“以前看你这棵树好就贷给你，现在要看一片森林，如果一棵树不好，一片森林都不要。此外，人脸、声纹、步态识别等技术也受到重视，通过与一些机构的合作，会尽快把新科技应用在审核等贷款环节。”姚宏说。